來源：工銀瑞信基金
(資料圖片僅供參考)
近年來，基金作為低門檻的理財工具，已被大眾廣泛認可。據中國基金業協會公布，截至2022年11月底，我國公募基金資產總規模達到26.38萬億元，相比2011年增長已超過10倍，越來越多的基民朋友加入到了基金投資的行列中。
公募基金資產規模走勢圖
數據統計區間：2011.12-2022.11
比如之前有網友發視頻稱，“過年去丈母娘家拜年，被丈母娘問到買哪種基金比較賺錢？”，可見基金這種理財方式已經走進了大眾視野，包括一些長輩都加入其中，琢磨起基金投資來。眼下春節即將到來，走親訪友是少不了的，正可謂是“今年過節不收禮，收禮只收優質基”。如果有親朋好友讓你推薦基金，該怎么回復他們呢？今天小瑞就來給大伙提前解說一番~
一、了解對方投資需求及風險偏好
入場第一步，首先就是要了解對方對于投資回報的預期，以及他們的風險承受能力。
請記住！人只能賺自己認知范圍內的錢，如果覺得認知范圍有限，別貿然入場，入場前先明確自己的投資需求，預期收益等等。
所以當被問到“有什么好基金推薦嗎？”的時候，你不妨先反問他們幾個問題：“要投資多久？”“能承受的最大損失是多少？”預期的投資收益率是多少？，如果說對方還無法給出一個確切的回答，那也許對于自身投資的目的還不夠清晰，對于基金市場的了解還不夠充分，不妨等準備好了再來進行投資。如果對方有閑散資金并且近期沒有花費的打算，那么就可以考慮購買基金。
其次，每個人對于風險的承受能力是不同的。在推薦基金的時候，一定要向對方講明，基金的最終目的是賺取長期收益，短期內的持有虧損是再正常不過的現象。并且不同類型的基金風險不同，收益也不同。我們可以先簡單詢問一下對方的風險偏好，然后根據投資者的風險等級結果來進行推薦。
每個人適合的產品也是不一樣的，需要結合自己的風險偏好來定。基金投資時，很多投資者會遇到兩個錯誤。
第一個錯誤是把預期收益當成可實現的實際收益，當實際收益沒有達到預期時，就會非常沮喪，對投資失去信心。
第二個錯誤是高估自己的風險承受能力，買基金的時候認為即使有一些虧損也沒什么，但等到虧損真正來臨的時候，并不像當初想象的那樣淡定。
基金投資要做好心理準備，高收益往往伴隨著高風險，低風險帶來低收益，給自己設置合理的預期收益很重要。對于新手的投資者，也可以選擇定期、分批、小額的方式(比如定投)買入，同時設置好適合自己的止損點和止盈點，這樣有助于降低投資風險，減少賬戶波動。
二、不同人群適合不同類型基金
雖說每個人的資金情況、風險偏好多少會有不同，但特定群體的要求大部分情況下是一致的。我們在推薦基金的時候，可以按照人群標簽進行推薦。
1、 推薦給長輩的一些基金
一般來說，長輩的投資觀念比較保守，那么我們可推薦這些基金。
首先是純債基金。我們都知道80%以上的資金投資于債券的基金是債券基金，如果還想再降低風險，就可以考慮純債基金，它是一類專門投資債券的基金，風險比一般的債券基金更低，而它的利息比銀行存款的利息高，對于長輩來說比較適合。
其次是“固收+”基金，它是一種以固定收益的資產為主要投資對象的基金產品，“固收+”基金會把大部分的資金用于投資有固定收益的資產，比如國債、銀行存款等，這些資產風險較低，收益穩定，也是長輩比較認可的理財產品。同時，“固收+”基金會把少部分用于投資權益類資產，比如股票，以博取更高一些的收益。
最后是FOF基金，簡單來說，它是一種投資基金的基金產品，有一定封閉性，流動性較低，很多個人養老基金都屬于FOF基金，它比較適合于收益和風險目標相對清晰、愿意通過較長時間持有產品獲取收益的投資者，而大部分的長輩也正持有這樣的投資觀念。
2、 推薦給年輕人的一些基金
相對于長輩來說，大部分年輕人承受風險能力要更高一些，同時他們也希望通過投資基金來賺取額外的收益，從而改善自己的生活水平，那么可以推薦這些基金給他們。
首先是歷史業績較為優秀的基金，基金的歷史業績，特別是主動管理的產品，是可以比較好的反映基金經理的管理能力的，也是投資者在做出投資決策過程中的一個值得參考的重要依據。
其次所推薦基金的基金經理，最好經歷過完整牛熊市。基金一年業績長虹并不稀奇，難得的是常年戰勝市場，而經歷過完整牛熊市的基金經理，對于市場有更敏銳的嗅覺，其實也得到了市場的長期檢驗。
最后，對于普通投資者來說，長期持有才是投資基金賺錢的主要因素，而年輕人的心態相對要浮躁一些，一旦看到持有收益為負，他們很容易就會賣出。所以，要事先強調長期持有的重要性。
總之，按照人群特點進行基金推薦，并照顧到對方的具體投資需求，在親朋好友面前也可以彰顯出自己的投資能力。但也要切記，基金投資并不是穩賺不賠的生意，在推薦時也要明確這一點，大伙都學會了嗎？
