中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月31日訊(記者 藺壯壯) 昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告。截至報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)33.9萬(wàn)億元。貸款總額19.8萬(wàn)億元，新增2.59萬(wàn)億元，增速15.1%。全口徑客戶存款余額達(dá)28.2萬(wàn)億元，新增4.2萬(wàn)億元，增速17.7%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2587億元，增速6.9%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)0.82%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)11.28%。
(資料圖)
今日，農(nóng)業(yè)銀行舉行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍等攜高管層出席，一一回應(yīng)盈利能力、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等備受市場(chǎng)關(guān)切問(wèn)題。
努力保持2023年盈利水平總體健康
2022年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7248.68億元，同比增長(zhǎng)0.7%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)2591.40億元，同比增長(zhǎng)7.4%。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，上述經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)〉媒y(tǒng)籌平衡服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、減費(fèi)讓利、風(fēng)險(xiǎn)防控以及與盈利增長(zhǎng)之間的關(guān)系。展望2023年，付萬(wàn)軍認(rèn)為，今年銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境總體向好，將積極把握市場(chǎng)和消費(fèi)的回暖機(jī)遇，從量?jī)r(jià)協(xié)同、增收補(bǔ)短、清收挖潛和精細(xì)化管理等方面多措并舉，全力拓寬增收渠道，努力保持盈利水平總體健康，實(shí)現(xiàn)更好回報(bào)。
付萬(wàn)軍表示，全年將有四方面因素驅(qū)動(dòng)盈利增長(zhǎng)。首先在資產(chǎn)規(guī)模方面，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持信貸投放的總量和債券投資總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力，促進(jìn)日均生息資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，同時(shí)在結(jié)構(gòu)上不斷提升信貸和債券等高息資產(chǎn)占比，大力拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
在息差方面，付萬(wàn)軍稱，受資產(chǎn)重定價(jià)等綜合因素的影響，預(yù)計(jì)一季度的息差將延續(xù)行業(yè)性的下行趨勢(shì)。后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)回暖，市場(chǎng)主體有效需求和消費(fèi)將穩(wěn)步回升，預(yù)計(jì)下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。努力保持息差處于合理區(qū)間。
在非息收入方面，公司端農(nóng)業(yè)銀行不斷提升客戶的綜合化金融服務(wù)能力；零售端通過(guò)在不同的周期配置更加多元化的產(chǎn)品，穩(wěn)定提升財(cái)富管理收入。發(fā)揮好集團(tuán)多牌照、多元化的優(yōu)勢(shì)，來(lái)推動(dòng)手續(xù)費(fèi)和傭金收入的穩(wěn)健增長(zhǎng)。同時(shí)緊盯股、債、匯方面價(jià)格波動(dòng)，優(yōu)化投資組合策略，努力提升其他非利息收入穩(wěn)定性和貢獻(xiàn)度。
在撥備計(jì)提方面，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控，真實(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)，合理審慎地計(jì)提撥備，加大不良資產(chǎn)的清收力度，預(yù)計(jì)今年的信用成本將保持基本穩(wěn)定。
力爭(zhēng)今年新增縣域貸款突破一萬(wàn)億
“打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行”是農(nóng)業(yè)銀行銀行兩大定位之一。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行縣域貸款余額7.3萬(wàn)億元，新增1.11萬(wàn)億元，增速17.9%，增速高于農(nóng)業(yè)銀行全行貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)。縣域存款余額10.8萬(wàn)億元，新增1.38萬(wàn)億元，增速14.7%。涉農(nóng)貸款余額5.53萬(wàn)億元，新增7933億元，增速16.8%。全國(guó)832個(gè)脫貧縣貸款余額1.69萬(wàn)億元，增速15.4%；160個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款余額3,149億元，增速18.4%。
投放結(jié)構(gòu)上，針對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行信貸投放提速上量。數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行在糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額分別為2359億元、1.39萬(wàn)億元、1.56萬(wàn)億元，增速分別為22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1193億元，貸款余額4392億元。
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍在發(fā)布會(huì)上表示，農(nóng)業(yè)銀行去年縣域信貸的投放力度進(jìn)一步加大同時(shí)，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的覆蓋面進(jìn)一步提升、服務(wù)手段進(jìn)一步豐富。付萬(wàn)軍進(jìn)一步表示2023年，農(nóng)業(yè)銀行將打好“633”組合拳，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)新增縣域貸款突破一萬(wàn)億元。
具體來(lái)看，“6”就是在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、糧食安全、鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)、和美新村建設(shè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色低碳發(fā)展、縣域城鄉(xiāng)融合6個(gè)領(lǐng)域?qū)嵤?個(gè)專項(xiàng)金融服務(wù)行動(dòng)。第一個(gè)“3”是要抓好拓戶拓面、金融創(chuàng)新、數(shù)字鄉(xiāng)村工程3個(gè)工程；第二個(gè)“3”是構(gòu)建和完善縣域支行賦能、政策資源傾斜、信貸風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)精細(xì)管控3項(xiàng)機(jī)制，將“三農(nóng)”金融服務(wù)提高到新水平。
四方面工作縱深推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字化轉(zhuǎn)型近年來(lái)已成各家銀行競(jìng)爭(zhēng)“主戰(zhàn)場(chǎng)”。作為自身“三大戰(zhàn)略”之一，農(nóng)業(yè)銀行近兩年堅(jiān)持以數(shù)據(jù)為主線實(shí)施“十大工程”來(lái)全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)付萬(wàn)軍透露，2022年，農(nóng)業(yè)銀行“十大工程”已經(jīng)基本完成了框架建設(shè)，重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)運(yùn)用能力明顯提升。“今年我們將進(jìn)一步鞏固數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果，深化共享復(fù)用，并將根據(jù)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的需要拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域，不斷地把數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推動(dòng)。”付萬(wàn)軍在發(fā)布會(huì)上表示。
付萬(wàn)軍進(jìn)一步指出，一是繼續(xù)強(qiáng)化“三農(nóng)”領(lǐng)域的數(shù)字化賦能。積極推廣“惠農(nóng)網(wǎng)貸”純線上作業(yè)模式，通過(guò)對(duì)接外部高質(zhì)量的涉農(nóng)數(shù)據(jù)來(lái)打造“總行通用+分行特色”的模型體系，為廣大的農(nóng)戶提供更加便捷高效的全流程的線上化辦貸服務(wù)。要持續(xù)布局涉農(nóng)應(yīng)用場(chǎng)景，依托“三資”管理平臺(tái)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)治理平臺(tái)，不斷地拓展涉農(nóng)金融服務(wù)場(chǎng)景，提升“三農(nóng)”領(lǐng)域數(shù)字化服務(wù)水平。
二是加快打造線上線下一體化的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)充分地發(fā)揮線上的流量資源和線下的網(wǎng)點(diǎn)資源的優(yōu)勢(shì)，從系統(tǒng)、制度、流程、數(shù)據(jù)等方面穩(wěn)步推進(jìn)掌銀、移動(dòng)營(yíng)銷PAD、超柜、遠(yuǎn)程銀行等渠道的貫通，以數(shù)據(jù)作為紐帶，連接線上線下兩大經(jīng)營(yíng)陣地，形成兩大陣地協(xié)同經(jīng)營(yíng)的新格局。
三是持續(xù)提升數(shù)據(jù)應(yīng)用。完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)，在推動(dòng)新一代“數(shù)據(jù)湖”的基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)的可得性和可用性，同時(shí)深化數(shù)據(jù)在精準(zhǔn)營(yíng)銷、精密風(fēng)控、精細(xì)化管理等重點(diǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用，做好系統(tǒng)模型、產(chǎn)品工具的沉淀固化和共享復(fù)用。
四是依托數(shù)字化為農(nóng)行的基層經(jīng)營(yíng)賦能減負(fù)。加大金融科技手段的應(yīng)用，切實(shí)為一線員工減輕工作壓力，著力解決基層員工在系統(tǒng)使用中的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)問(wèn)題，提高工作效率、生產(chǎn)效率。
