第二十五屆亞洲寵物展近日在上海新國際博覽中心舉行，眾安保險攜手螞蟻保發布《2023年寵物數字化保險行業發展洞察趨勢白皮書》（下稱“《白皮書》”），于8月17日正式對外公布。
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寵物保險是保障寵物主人利益的一個險種，一般在寵物生病或發生意外時，償付寵物主人需要支付的費用，功能上類似人類的醫療保險，性質上則屬于財產保險。主要分為寵物醫療險、寵物責任險、其他寵物保險三類。
《白皮書》提出，當下的全球寵物保險市場已近千億規模，2022年全球寵物保險市場規模達到908.46億人民幣。歐美發達地區寵物險發展已近百年歷史，滲透率較高，發展較為成熟。其中，瑞典寵物保險滲透率最高，約為40%。亞洲地區，日本市場的寵物保險發展速度較快，滲透率達10%；寵物保護及保險意識較強，許多新寵到家即買保險。我國寵物險仍處在發展初期，滲透率尚不及1%。認可度最高的是醫療險和第三方責任險。
我國首例寵物保險是2004年華泰保險股份有限公司在“小康之家”家庭綜合保險中，以附加險的形式推出的，當時還是線下銷售模式，科技對寵物標識別難度大，用戶也缺乏心智教育。2017年寵物險初試水互聯網，開始嘗試線上投保，利用互聯網平臺流量引入和轉化。
2019年后，依托寵物行業快速增長、互聯網平臺流量、數字化技術應用和財險公司的持續投入，寵物保險這一細分領域進入蓬勃發展快車道。保險科技有效提升了產品風控并降低產品門檻，成為寵物保險行業重要技術支撐。2022年寵物險種更加多元，醫療險、責任險、意外險豐富產品矩陣覆蓋生命全周期，服務融合保障，未出險也可用保單享受免費預防類服務。“未來寵物保險將鏈接寵物衣食住行等全產業鏈提升全價值。”《白皮書》稱。
現在，中國寵物保險市場迎來高速發展的重要機遇期。我國寵物保險市場發展潛力大，2022年中國養寵人數增加至7043萬人，消費市場規模增長至2706億元；其中90后和95后展現出更強的風險保障意識，成為投保主力，占比超60%，其中女性占比更高達70%，成為寵物險消費主力圈層；而且新養寵群體主動接受程度高，科學健康養寵意識的提升；此外，技術驅動的創新，寵物保險公司利用數字化和在線平臺來提供便捷的購買和理賠體驗。
根據互聯網保險代理平臺螞蟻保相關數據，2021、2022連續兩年寵物保險投保保持80%以上的增速，已投保寵物主人均購買寵物保險份數為1.2份，成為年輕人特別是女性科學愛寵的重要消費選擇。
《白皮書》表示，中國寵物險市場同樣面臨著挑戰。首先是養寵人的保險接受度不足，相對于其他發達國家，中國的寵物保險認知度和接受度較低；其次是保險產品本身尚未滿足需求，競爭格局稀缺造成寵物險同質化嚴重，主要集中在醫療保險、第三方責任險及其他場景服務險；再次是風險管理和定價系統復雜，根據多家平臺及保司提供的數據參考，寵物險整體賠付率較高，部分渠道甚至已經突破100%。
對于寵物險行業的未來，《白皮書》從三方面提出建議：一是從寵物保險產品方面促進產品差異化、完善底層設計。具體體現為增加保險產品類別，覆蓋不同場景（比如疫苗責任險、寵物出行險）；加強保險風險管理，建立全流程風控體系，如通過鼻紋識別技術準確識別寵物身份。
二是從寵物保險服務方面提升用戶體驗，加速數字化發展。比如，引入風險減量增值服務吸引用戶，實現預防風險的價值理念，如消費頻次高、單次均價低的疫苗、驅蟲、體檢等服務；以及完善寵物數據庫建設，包括寵物檔案、知識圖譜等數據。
三是從行業產業鏈方面提高產業鏈透明度，加強與寵物醫院的合作。具體為打通寵物醫院與保險公司的數據通道，積極對接和優化寵物和治療數據系統；還要對上游醫院資質進行嚴格的篩選，促進寵物醫療行業的生態發展。
（文章來源：國際金融報）
