中國網財經4月20日訊(記者 朱玲)2022年，我國最終消費支出對經濟增長貢獻率為32.8%，而大多數以消費信貸為主要業務的金融科技公司，在2022年也經歷了凈利潤的下滑。
從陸金所、奇富科技、樂信、信也科技、小贏科技、維信金科及嘉銀金科的財務數據來看，2022年7家公司中有5家公司出現營收下滑，6家公司凈利出現下滑。
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對此下滑態勢的原因，博通咨詢資深分析師表示，去年受疫情影響，宏觀經濟環境導致消費需求、借貸需求都不及預期，但是資金成本和獲客成本都在增加。疊加政策對消費金融領域的步步規范，借款利率水平持續降低。此外，行業面臨的競爭日益激烈。
中國網財經記者根據公開數據測算，從貸款規模來看，7家平臺共計發放貸款1.47萬億。
凈利潤收窄
數據顯示，陸金所控股營收和凈利潤仍處于行業頭部。2022年，陸金所控股實現營收581.16億元，同比下降6%；實現凈利潤87.75億元，同比減少47.5%。
奇富科技2022年實現營業收入165.5億元，同比下降0.49%；凈利潤40.1億元，同比減少30.5%；信也科技2022年實現營業收入111.3億元，同比增長17.6%，凈利潤22.8億元。
樂信2022年實現營業收入98.7億元，同比減少13.3%；歸屬于普通股東的凈利潤8.2億元，同比減少64.9%。小贏科技2022年實現營業收入35.6億元，同比減少1.8%；凈利潤8.1億元，同比減少1.6%。
7家公司中唯一實現營收、凈利雙雙上漲的是嘉銀金科。數據顯示，嘉銀科技2022年實現營業收入32.71億元，凈利潤11.58億元。
中國網財經記者根據財報等公開數據整理
對于上述凈利潤下滑態勢的原因，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，一是由于上市金融科技公司的獲客跟流量增長遭遇瓶頸，增幅相較前幾年來說普遍放緩；二是行業利率普遍壓降至24%以內的環境下，需要進行探索轉型；三是由于去年疫情等宏觀因素影響，逾期壞賬等有所上升，會侵蝕到公司利潤。
“去年受疫情影響，宏觀經濟環境導致消費需求、借貸需求都不及預期，但是資金成本和獲客成本都在增加，借款利率水平持續降低。”博通咨詢資深分析師王蓬博表示。記者注意到，去年四季度，陸金所的融資成本約為5.01億元，同比大增87.6%。
貸款規模普增
不過，從貸款規模來看，大部分公司繼續保持增長態勢。具體來看，陸金所控股位列第一，截至2022年末，該公司促成貸款余額5765億元，較上年同期下滑12.8%。另據財報，其累計借款人數量增長至約1900萬人，較上年同期增長12.9%。
其次是奇富科技和樂信。財報顯示，奇富科技截至2022年末，貸款余額為1634.65億元，同比增幅約為15.1%；年內促成貸款額約4124億元，同比增長約15.5%。樂信截至2022年末，貸款余額約為996億元，同比增幅15.9%；全年發放貸款額約2050億元，同比下降約4.3%。
中國網財經記者根據財報等公開數據整理
中國網財經記者根據以上數據綜合計算，七家平臺在2022年完成了1.47萬億的貸款規模。但記者也注意到，相比2021年，部分金融科技平臺的貸款規模增速也在放緩。
零壹智庫特約研究員于百程認為，在2022年，一方面由于宏觀環境的影響，輕資本模式撮合的貸款規模增速下降，另一方面是收益率下降，所以總體上輕資本模式帶來的收入和利潤下降，這也是金融科技平臺業務平衡調整的結果。
陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，2022年該公司采取了相對謹慎的經營策略，將資產質量優化目標置于數量增長目標之上，并采取了區域化差異經營策略。
下一步如何發展？
那么，在利率下行、成本抬升以及復雜的外部環境下，上市金融科技公司的業績接下來又該如何實現穩健發展？
王蓬博認為，國內市場進入存量時代，用戶規模增速下降明顯，人均借款規模也已經到頂，再加上利率持續走低的影響，未來可能業績仍然會進入一段時間的盤恒。未來的可持續發展一方面要盡快完善和提升自身的風控水平和數字化能力，利用科技降本增效的前提下，另一方面可以嘗試拓展海外新的市場。
于百程認為，從困擾金融科技公司發展的因素看，監管合規要求和市場復蘇情況仍然是兩個主要因素，斷直連、降利率等政策會持續影響到金融機構與金融科技公司的合作方式和客群，而市場復蘇和需求情況則影響金融科技的業務規模。
在他看來，2023年的經濟關鍵詞是復蘇，政策上也給與了空間，消費金融業務也將從中受益，金融科技公司在策略上會更加積極。從長期看，金融科技公司的核心能力依然是用科技服務金融的能力，在線上業務、長尾客戶服務、用戶體驗、科技等方面對于金融機構的業務形成補充。
