根植云嶺大地，堅守初心使命，暢通金融血脈。十年來，中國建設銀行云南省分行(以下簡稱“建行云南省分行”)以新金融行動落實新發展理念，增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力“三個能力”建設，縱深推進住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”。
堅持金融回歸本源，扛穩服務實體責任，把更多金融資源精準滴灌到“三農”、小微企業等經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，為企業高質量發展蓄勢賦能。秉持普惠大眾情懷，在百姓身邊，于細微之處，用心、用情辦好民生實事，讓更多的人享受到有溫度的金融服務，助力云南人民實現美好生活。
以云嶺大地為卷，用新金融實踐作答，建行云南省分行助推云南高質量發展的生動畫卷正在鋪展。
使命如磐 當好高質量發展“壓艙石”
“在我們資金壓力最大的時候，建行送來了金融紓困‘及時雨’。”昆明交通運輸集團有限公司作為省內“保通保暢”運輸龍頭企業，承擔著省內500多條客運線路運營，肩負著疫情防控和生活物資運輸的重要責任，今年以來疫情反復讓本就處在經營困境中的道路運輸企業雪上加霜。
急企業之所急，建行云南省分行、昆明分行、城北支行三級聯動，多次主動走訪昆明交通運輸集團有限公司，密切跟進其資金需求，設計融資方案，僅用時2個月，便落地全省首筆5000萬元交通物流專項再貸款，3000多輛運輸車輛燃油采購難題迎刃而解。
“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全。”為落實落細黨中央國務院、省委省政府、監管部門“穩經濟大盤”一攬子政策部署，建行云南省分行細化出臺加大疫情防控和實體經濟重點領域金融支持、促進惠民消費、優化外匯和跨境人民幣金融服務、扶持縣域經濟等6方面30條措施，全面開展金融服務疫情防控和穩企紓困工作。據統計，新冠肺炎疫情發生以來，該行聚焦“六穩”“六保”，已累計投放對公貸款3149.14億元。
制造業是立國之本、強國之基。建行云南省分行圍繞云南“產業強省三年行動”，針對納入云南省工業互聯網“三化”改造試點示范項目，制造業“單項冠軍”、專精特新“小巨人”以及“3個100”重點項目，持續加大對先進裝備制造、生物醫藥、新材料等領域的支持，持續增強省內制造業核心競爭力。截至今年9月末，建行云南省分行制造業貸款余額達到215.67億元，增速24.01%。牽手云天化集團，落地我省首單常發行計劃模式下的科創票據。
云南國鈦金屬股份有限公司主要從事海綿鈦研發生產。目前我國高端海綿鈦主要依賴進口，為滿足國內航空航天高端鈦材需求，云南國鈦投資建設年產3萬噸轉子級海綿鈦智能制造技改項目，該項目也是我國實現高端海綿鈦技術突破的首個關鍵項目。“技改項目投產后，不僅將填補我國轉子級海綿鈦領域的空白，而且能提供更好的安全保障，減少環境污染風險。”談起剛剛從建行獲得的項目首期3.4億元貸款，云南國鈦金屬股份有限公司負責人信心滿滿。
在建設“綠美云南”，爭當生態文明建設排頭兵的道路上，建行同樣不遺余力。走進曲靖菱角35萬千瓦農業光伏發電一期項目工地，只見一片熱火朝天的建設場景。該項目是云南省“保供給促投資”新能源重點建設項目之一。建行云南省分行開通綠色授信審批通道，為項目提供3.75億元的授信額度，并成功投放首期3400萬元貸款。項目采用“畜牧+種植+光伏”的模式實現農光互補，建成后每年可為電網提供清潔電能1.67億度，與同等規模的燃煤電廠相比，每年節約標準煤5.11萬噸，減少二氧化碳排放量約11.53萬噸。
作為總行級綠色金融試點分行，建行云南省分行主動聚焦云南打造世界一流“三張牌”，圍繞綠色能源、綠色產業、綠色交通、綠色建筑、綠色生活、綠色生態環境等領域，推動綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等各項綠色金融業務創新聯動。先后落地全國首單“碳中和+鄉村振興”雙貼標超短期融資券、全國首單“綠色債券+鄉村振興+可持續發展掛鉤”三貼標永續中期票據、全國首單綠色黃金租借業務、云南省首單“綠色權益出資票據”，聯動昆明軌道交通集團創新推出“刷臉乘車”，以綠色金融“貸”動綠色循環，助力云南打造為全國“碳達峰、碳中和”示范省。截至今年9月末，綠色貸款余額607.81億元，占全部貸款比重14.47%，綠色貸款余額及占比居四大行第一。
“十三五”以來，建行云南省分行多渠道為云南經濟建設提供綜合融資支持1.3萬億元。其中，累計向交通、能源、水利、信息、物流等“五網”建設投放貸款2208億元;累計投放基礎設施貸款2646億元;實現198億元跨境聯動融資，參與34.4億美元境外債券承銷發行。僅今年前9個月，累計為地方經濟建設提供資金支持1971.17億元，同比增加206.35億元。
靠前發力 解決市場主體后顧之憂
除沙、清洗、破碎、磋磨、提取、脫水、包裝……廠房內，只要半個多小時，一個個馬鈴薯就變成了一袋袋淀粉。
滇東北地區的土壤、海拔、氣候最適宜馬鈴薯生長。坐落在宣威市務德鎮的云南云淀淀粉有限公司是西南最大、技術領先的馬鈴薯淀粉研發及生產加工企業，公司年產馬鈴薯精淀粉3萬噸，原材料直供眾多國內知名食品企業。受疫情影響，企業下游需求收縮加之物流受阻，存貨積壓占用大量流動資金，公司面臨資金周轉難題。這時，建行曲靖市分行主動上門，推薦企業辦理“善新貸”，僅憑借“專精特新”企業資質，公司順利獲得500萬元融資支持。
在云南，許多像云淀淀粉公司一樣的小微企業從建行云南省分行全面實施的普惠金融戰略中受益。以金融科技賦能，該行打造“惠懂你”線上平臺，從銀行結算、代發工資、納稅、電費、商戶收單、煙草專賣訂貨、政府采購等多場景切入，多維數據為小微企業精準“畫像”，探索打造數字普惠金融模式。“以數換信”“以信促貸”，讓廣大小微企業“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費成為現實。普惠金融戰略實施5年來，該行累計投放普惠貸款952億元。截至今年9月末，普惠貸款余額264億元，近5年普惠貸款平均增速達33%。
發力“專精特新”專屬信貸，加快培育科創發展動能。聚焦科技型企業，創新評價體系，推出“善新貸”“知識產權質押貸”“孵化云貸”“獎補支持貸”等產品，加大對“專精特新”、制造業“單項冠軍”“金種子”等小微企業支持力度，讓“技術流”淌出“資金流”。今年以來，該行已先后為127戶“專精特新”小微企業提供3.6億元信貸支持。
保障個體和小微企業信貸供給，助力優化營商環境。云南個體工商戶在市場主體占比達到77%，建行云南省分行積極對接落實省政府“促進市場主體倍增計劃”，針對銀聯清算商戶、拉卡拉收單商戶、建行收單商戶、煙草零售商戶、商品交易市場、零售門店等普惠個人經營性市場重點客群，創新“商戶云貸”“首戶快貸”“善營貸”“善擔貸”“個體工商戶抵押快貸”等專屬融資產品，全面激發個體和小微企業活力。“商戶云貸(銀聯版)”自今年2月面市以來，已為9000余戶個體工商戶提供了34億元授信支持。
深化銀政、銀企、銀商合作，拓維普惠服務平臺。持續深化“銀稅互動”，截至今年9月末，為云南省優質納稅企業累計投放“云稅貸”超311億元;打造“數字工商聯”平臺，為工商聯所屬的非公企業提供信息撮合、融資服務、投融顧問等“一站式”服務;引入云南省融資擔保公司提供批量擔保，為輕資產、無押品的小微企業提供“善擔貸”解決方案;聯合南方電網創新推出“云電貸”，拓寬用電企業融資渠道;首家“創業者港灣”落地云南自貿試驗區，為區內小微企業和創業者提供創業孵化、信貸融資、創投服務、產業對接;深化國際貿易“單一窗口”合作，創新“跨境快貸”系列線上融資產品，累計為云南省小微外貿企業提供1.3億元融資支持。
落實惠企紓困政策，切實減輕企業負擔。疫情發生以來，該行為小微企業及個體工商戶辦理延期還本付息超過58億元;堅持減費讓利，近3年累計為普惠小微企業讓利3.8億元。截至今年8月末，平均貸款利率4.04%，“真金白銀”降低小微企業融資成本。
重心下沉 “金融水利”潤澤美麗鄉村
鄉村興則云南興，鄉村美則云南美。如何以金融之力鞏固拓展脫貧攻堅成果、譜寫鄉村振興新篇章?建行云南省分行以“科技、共享、普惠”賦能云南鄉村振興，走出一條“線上+線下”雙融合，為鄉村群眾“解難題、辦實事”的新金融服務鄉村振興之路。
“從在‘云企貸’App上提交申請到貸款下來，只用了20多天，速度太快了!”祥云瑞通牧業負責人以生豬為抵押，成功申請到600萬元貸款額度，當即就在手機上支用了200萬元。
“不需要任何抵押，手機上就能查到自己的授信有40多萬元。”在昆明東川區經營飼料的鄒艷，每年都要向西南農牧集團購進幾百噸飼料，憑借與西南農牧的訂單，很多和鄒艷一樣的飼料經銷商都辦理了“云農產業貸”。
為破解農業經營主體融資難、融資貴難題，推動云南高原特色農業高質量發展，2019年9月，建行云南省分行為省政府打造的數字化綜合融資平臺“一部手機云企貸”上線。經數次迭代升級，目前該行已探索出覆蓋全類型新型農業經營主體的“四路并進”信貸模式，為破解農企農戶融資難、融資貴問題提供了建行方案。截至今年9月末，“一部手機云企貸”已累計為全省2.58萬戶農企農戶授信142.29億元，貸款余額72.89億元。
向外聯通涉農數據“新要素”。整合土地確權、財政補貼、農產品專業市場、核心企業等數據，協同擔保、保險等機構，針對小微企業(合作社)和農戶創新推出“地押云貸”“裕農快貸(信用版)”“云農產業貸”“云農振興貸”等產品，讓手機成為“新農具”，讓數據成為“新農資”，無需抵押物就可輕松實現全流程線上貸款申請、支用、還款。上線以來累計為小微企業(合作社)、農戶投放純信用貸款4.7億元。
激活農村資產賦能“一縣一業”。盤活農村承包土地經營權，在玉溪市新平縣落地全省首筆1000萬元農村承包土地經營權抵押貸款。破解以活體生物資產為抵押難題，先后在大理、紅河等地落地“生豬貸”。
全國首創中型農企“線上+線下”申貸模式。傳統模式下，中型企業貸款從申請到銀行審批、放款全流程需要3至6個月。該行通過流程再造，優化審批模式，授信審批效率大幅提升，可實現企業線上申請、客戶經理線下調查，全流程進度可查詢，業務流程一目了然。
融入智慧農業生態場景。上線“云花通”系統，為昆明國際花卉拍賣交易中心提供支付結算系統解決方案，以此為樣板，打造“云茶”“云咖”“云藥”等特色產業平臺，探索種植、加工、倉儲、交易、銷售等農業全產業鏈綜合金融服務，助力云南高原特色農業發展。
與此同時，該行將“金融服務、便民事務、智慧政務、電子商務”下沉到村寨，聯合村委會、鄉村衛生室、益農信息社、供銷社、農資連鎖等第三方渠道，搭建“裕農通”鄉村振興綜合服務點。目前，全省已搭建“裕農通”鄉村振興綜合服務點1.3萬個，覆蓋全省80%的行政村，打通觸達鄉村“最后一公里”的助農網絡。讓農村群眾“足不出村”就可以辦理轉賬匯款、查詢、消費結算等基礎金融服務，代繳水電、通信費等便民服務以及生存認證、失業保險申領、醫保社保參保登記等政務服務。截至今年9月末，“裕農通”鄉村振興綜合服務點累計完成助農交易2228萬筆。依托“裕農通”鄉村振興綜合服務點，該行還與美團優選合作，以“裕農通+美團”模式推動電子商務進農村，拉動農村消費;依托建行善融商務平臺推廣“裕農優品”，助力云南特色農產品上行。同時，開設“裕農學堂”，舉辦“金智惠民”涉農培訓，進一步助農利農惠農。
篤行致遠 探索“互聯網+”普惠萬家
今年初，昆明市民小喬擁有了自己的第二個孩子。她在家準備好身份證、戶口簿等材料，點開手機上的“一部手機辦事通”App，在線提交辦理生育服務證申請。第二天，社區工作人員打來電話，向她確認信息;第三天，她取回了證件。
讓小喬不再奔波的正是省政府與建行合作開發的智慧政務服務App——“一部手機辦事通”。上線3年多來，“一部手機辦事通”已升級迭代至3.0版，提供涵蓋上學、養老等24個主題1458個事項服務，目前注冊人數2734.44萬人，累計辦件量1.29億件，真正實現“讓數據多跑路，讓群眾少跑腿”，連續3年獲評“全國省級政府優秀政務App”。
如果說“一部手機辦事通”是倉庫大門，那這個偌大的倉庫就是一體化政務服務平臺。得益于云南一體化政務服務平臺統一事項管理、統一身份認證、統一電子證照等“八統一”及數據資源中心等系統支撐，企業辦事“四減”效果明顯，辦事途徑更加暢通。
昆明市市場監督管理局通過云南政務服務網“全程網辦”模式，為某醫藥公司開出了全省首張“審批不見面”麻醉藥品和第一類精神藥品運輸證明。中科院云南天文臺工作人員在辦公室打印出“大型天文觀測設備技術保障中心項目”的建筑工程施工許可證，這是云南省第一張建筑工程施工許可證電子證照。
除了智慧政務，住房租賃是另一個“發力點”。
建行云南省分行將金融與科技深度融合，全國首創公租房搖號功能，實現群眾“陽光選房”;協助住建部門在全省129個縣(市、區)上線公租房系統，將53萬余套房源納入公租房系統進行管理。截至目前，協助住建部門已在16個州市實現公租房系統代扣租金，惠及3.9萬多租戶，并推出掃碼、建行手機銀行、建行生活App等多種租金繳交方式，滿足不同租戶需求。
今年2月，該行聯合省屬國企云南新華書店集團，共同打造老舊職工宿舍改造項目“CCB建融家園-惟寓公寓”，試運營不到一個月，便實現106間房全部滿租。8月，在上述項目成功運營的基礎上，該行進一步探索試點，聯合昆明有色冶金設計研究院股份公司共同在昆明城區中心位置打造高品質新青年公寓“CCB建融家園-藍灣公寓”，既盤活了國有資產，又解決了新市民、職場新人的安居問題。
自昆明市被列入發展保障性租賃住房試點城市以來，該行積極行動，2021年率先向昆明市公共租賃住房開發建設管理有限公司投放3.56億元貸款，支持以購代建籌集保障性租賃住房1532套。今年8月，再次向該公司授信21億元，用于支持北部山水新城項目，該項目是云南規模最大的保障性租賃住房項目。9月，該行成功中標昆明市保障性租賃住房資金監管省市級項目，助力政府規范保障性租賃住房項目租賃資金使用，多措并舉支持云南保障性租賃住房高質量發展。
消費對經濟增長發揮著重要的基礎性作用。該行打出減費讓利、強化產品供給、打造消費熱點、消費場景等一系列穩增長促消費組合拳，助力促進市場消費回暖和潛力釋放。
該行與省商務廳聯合打造全國首例消費領域商圈模式數字化管理平臺“一部手機逛商圈”，為政府管理部門業態調整提供決策依據，賦能商圈平臺化運營管理，幫助商戶引流。自2021年2月正式上線以來，已先后入駐全省98個重點商圈。與此同時，依托“建行生活”App，聯合政府與企業開展惠民活動。截至目前，已累計通過“建行生活”和“逛商圈”平臺承接發放政府消費券6116萬元，有力帶動消費復蘇，助推消費增長。
此外，該行對外開放網點資源，315個“勞動者港灣”覆蓋全省所有網點，為戶外勞動者提供惠民服務，4年來累計服務超過810萬人次;增設86個銀發綠色窗口;在全省42個網點開辦“銀發港灣課堂”，419期智能手機使用講座服務老年群眾5800余人次。
踔厲奮發，善建躬行。建行云南省分行將一如既往圍繞服務國家戰略和百姓民生，以新金融之筆，奮力譜寫中國夢的云南新篇章。
