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中國網財經11月30日訊 11月30日，由中國網財經主辦，中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支持的2022年度中小銀行數字化轉型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數字化突圍之路。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在研討會上發表了主題演講。
郭田勇指出，當前中小銀行在數字化轉型過程中面臨的挑戰主要集中在兩方面：一是數字化基礎相對薄弱，二是專業人才相對欠缺。一方面，中小銀行在資金實力、盈利能力和人力資源上與大型商業銀行存在一定差距，投入數字化轉型的資金相對比較有限，因此在硬件設施和軟件開發及運營方面的數字化基礎相對薄弱，在數字化轉型過程中面臨更大的困難；另一方面，中小銀行專業型人才相對缺乏，在數字化轉型過程中的內部驅動力不足，缺乏系統性的戰略規劃，而數字化轉型不僅是先進金融科技技術的應用，更是經營理念和經營方式的革新，專業人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進行數字化轉型進程和效果。
郭田勇強調，立足當下，中小銀行應從戰略部署、組織架構、人才建設和金融科技應用等方面扎實推進數字化轉型。首先，確立適合自身發展的數字化轉型戰略是中小銀行未來發展的重要基礎，中小銀行應根據自身經營發展特點從戰略層面確定數字化轉型的方向和路徑。其次，要搭建能夠高效運轉的組織架構，強化各部門之間的聯系和溝通，避免數據孤島的產生，保證數字化轉型戰略執行過程中的每一個環節都精準高效。再次，要強化人才隊伍建設，設立綠色通道引進人才，并為專業人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時積極與高校合作培養金融和科技復合型人才。最后，要努力提升金融科技的應用水平，金融科技的應用是中小銀行數字化轉型的關鍵所在，受制于資金和人才不足，中小銀行可先采取與金融科技公司和互聯網公司等機構合作的形式，其中要重點加強數據分析能力，利用好日常經營產生的大量數據，并根據分析結果及時調整經營策略，同時做好風險防控。
以下為演講實錄：
大家下午好。我很高興受邀參加中國網財經舉辦的2022年度中小銀行數字化轉型研討會，向會議的成功舉辦表示熱烈祝賀。今天我將聚焦“中小銀行數字化轉型的挑戰與應對”，與大家進行交流。
在數字經濟飛速發展和數字化浪潮的推動下，中小銀行數字化轉型勢在必行。從政策層面看，2022年1月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障；銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，指出全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。從技術層面看，金融科技是中小銀行數字化轉型過程中的重要技術支撐，近年來金融科技的迅速發展將進一步助推中小銀行數字化轉型，這一過程中科技與金融業務的深度融合也將進一步降低交易成本，提高交易效率。從經營場景看，數字化技術能夠在精準營銷、智能審批、風險管理等方面發揮重要作用，例如人工智能技術與大數據分析相結合將有效提高中小銀行信貸審批效率等，從而促進中小銀行為客戶提供更加精準、高效和便捷的金融服務。在此背景下，中小銀行應牢牢把握數字化轉型的關鍵窗口期，深入推進數字化轉型，這將有助于中小銀行提升自身競爭力，提高服務實體經濟的能力，從而在激烈的市場競爭中占據優勢。
同時也應認識到當前中小銀行在數字化轉型過程中面臨的挑戰，主要集中在兩方面：一是數字化基礎相對薄弱，二是專業人才相對欠缺。一方面，中小銀行在資金實力、盈利能力和人力資源上與大型商業銀行存在一定差距，投入數字化轉型的資金相對比較有限，因此在硬件設施和軟件開發及運營方面的數字化基礎相對薄弱，在數字化轉型過程中面臨更大的困難；另一方面，中小銀行專業型人才相對缺乏，在數字化轉型過程中的內部驅動力不足，缺乏系統性的戰略規劃，而數字化轉型不僅是先進金融科技技術的應用，更是經營理念和經營方式的革新，專業人才的欠缺將在很大程度上影響中小銀行進行數字化轉型進程和效果。
立足當下，中小銀行應從戰略部署、組織架構、人才建設和金融科技應用等方面扎實推進數字化轉型。首先，確立適合自身發展的數字化轉型戰略是中小銀行未來發展的重要基礎，中小銀行應根據自身經營發展特點從戰略層面確定數字化轉型的方向和路徑。其次，要搭建能夠高效運轉的組織架構，強化各部門之間的聯系和溝通，避免數據孤島的產生，保證數字化轉型戰略執行過程中的每一個環節都精準高效。再次，要強化人才隊伍建設，設立綠色通道引進人才，并為專業人才和科技人才提供有吸引力的薪酬，同時積極與高校合作培養金融和科技復合型人才。最后，要努力提升金融科技的應用水平，金融科技的應用是中小銀行數字化轉型的關鍵所在，受制于資金和人才不足，中小銀行可先采取與金融科技公司和互聯網公司等機構合作的形式，其中要重點加強數據分析能力，利用好日常經營產生的大量數據，并根據分析結果及時調整經營策略，同時做好風險防控。
